Микрофинансовые организации готовятся к буму

Отечественный рынок микрофинансирования демонстрирует отличные показатели, которые эксперты уже окрестили «микрофинансовым бумом». Причём по ожиданиям специалистом услуга онлайн-микрозаймов на банковскую карту будет продолжать показывать стабильный рост в 2024 году, обогнав на четверть показатели предыдущего отчетного периода.

Лидеры крепнут — показатели растут

Ключевым фактором прогнозируемого экспертами роста станет процесс укрепления позиций топовых игроков и централизация оказываемых услуг вокруг ТОП-организаций. Тому есть несколько причин:

• Ужесточение требований ЦБ РФ. Центробанк в последние годы существенно ужесточил требования к микрофинансовым организациям. Были введены более строгие лимиты на резервы, процентные ставки и другие макропруденциальные нормативы. Для небольших МФО это стало серьёзным вызовом. Им пришлось в срочном порядке перестраивать свои бизнес-процессы, чтобы соответствовать новым правилам. Многие компании просто не смогли адаптироваться и были вынуждены уйти с рынка. Центробанк и сейчас продолжает чистку микрофинансовых организаций, исключая из реестра недобросовестные МФО или те организации, которые не смогли ужиться с новыми нормами работы. 
• Сосредоточение услуг вокруг ТОП-МФО. Массовый уход мелких игроков высвободил пространство для крупнейших микрофинансовых организаций. Они смогли нарастить портфели займов, увеличив долю в общем объеме выданных микрокредитов. Ведущие МФО обладают необходимыми ресурсами, чтобы оперативно адаптироваться к новым регуляторным требованиям. Клиентская база, технологические решения и доступ к финансированию открывают существенные конкурентные преимущества. В результате, на фоне сокращения числа небольших игроков, крупные МФО нарастили объемы выдач микрозаймов до рекордных ₽1 трлн по итогам прошедшего отчетного периода. Причём эксперты прогнозируют, что этот показатель продолжит расти и превысит отметку в ₽1,25 трлн к концу 2024 года.

Также этому способствует ряд других факторов.

Внедрение цифровых технологий

Цифровые технологии предоставляют массу плюсов для заемщиков и самих МФО:

• Цифровизация позволяет крупным МФО предоставлять займы в максимально удобном и быстром формате для заемщиков. Клиенты могут оформить заявку и получить деньги онлайн, без необходимости посещать офис. Это особенно актуально в условиях пандемии.
• Не только банки, но и МФО активно используют искусственный интеллект в своей работе. Он помогает крупным МФО проводить более точную оценку рисков и платежеспособности клиентов. В результате они могут предложить более выгодные условия заимствования.
• Цифровые технологии позволяют существенно сократить операционные издержки МФО, что позитивно сказывается на стоимости займов для потребителей.

Рост популярности микрозаймов

Популяризации способствуют несколько причин:

• Удобство. Процесс оформления микрозайма в крупных МФО предельно прост и не требует сбора большого пакета документов. Клиенты ценят возможность быстро и легко получить необходимые денежные средства.
• Лояльность МФО. Крупные игроки рынка демонстрируют клиентоориентированный подход, предлагая гибкие условия кредитования, удобные способы погашения и персональные предложения для постоянных заемщиков.
• Оперативность. МФО предоставляют микрозаймы практически мгновенно, что особенно актуально в случаях, когда срочно нужны деньги. Это является важным преимуществом по сравнению с традиционными банковскими кредитами.
• Отсутствие необходимости привлекать поручителей. В отличие от банков, МФО не требуют предоставления дополнительного обеспечения, что упрощает и ускоряет процесс получения микроссуды.

В совокупности все перечисленные факторы способствуют наращиванию крупными МФО объемов выдаваемых займов и вытеснению с рынка менее конкурентоспособных мелких игроков.