Стремительный рост микрокредитования в Казахстане

МФО массово начали открываться в Казахстане в период с 2015 по 2016 года. В качестве наглядного примера выступают статистические данные: на начало 2015 года в стране официально было зарегистрировано 15 микрофинансовых организаций, а к концу 2016 их стало уже 45. Дальше происходили изменения на рынке, некоторые компании закрывались, а другие, наоборот, набирали обороты. Это привело к появлению новых моделей выдачи займов «до зарплаты» и увеличению общего числа МФО Казахстана до 229 организаций на начало 2024 года.

Почему микрокредитование стало популярным в Казахстане

Стремительное развитие МФО обусловлено простотой оформления займов. Уже в 2012 году заявителю требовалось только подтвердить наличие регистрации на территории страны, предъявить удостоверение личности и налогоплательщика. Получить онлайн-займ было возможным с минимальным набором документов, без необходимости подтверждать наличие постоянного дохода.

Компании в тот период редко проверяли платежеспособность потенциального клиента. Поэтому деньги в долг выдавали практически всем обратившимся. Число онлайн-займов стремительно росло с каждым годом. Такой формат оформления заявки пользовался повышенным спросом. В 2023 году в стране было выдано примерно 13 миллионов займов, что больше на 72,5% по сравнению с предыдущим годом.

Главные проблемы микрокредитования в Казахстане

Сложности на рынке микрокредитования появились с открытием МФО, выдающих онлайн-займы. Деятельность таких компаний не регулировалась на законодательном уровне вплоть до 2020 года. По этой причине права заемщиков регулярно нарушались. Процентные ставки по займам, взятым через интернет «до зарплаты», могли достигать 600-700% за год. В это же время стандартные займы в микрофинансовых организациях выдавались под 56% (это была максимально допустимая ставка).

В дополнении к этому МФО, работающие через интернет, налагали существенные штрафы за просрочки и могли начислять дополнительные проценты бесконечно. Все это приводило к образованию огромных долгов у заемщиков. Простота оформления и доступность онлайн-займов приводили к тому, что люди брали деньги в долг повторно, при этом уже имея несколько просроченных микрокредитов в разных МФО. Новые займы часто брались для погашения уже имеющихся долгов.

Еще одной серьезной проблемой выступало распространенное мошенничество при оформлении займа онлайн. Из-за отсутствия тщательных проверок было много зарегистрированных случаев, когда мошенники оформляли микрозаймы через интернет по чужим документам, получая деньги на свои карты.

Когда на законодательном уровне рынок микрокредитования начал регулироваться, в стране удалось снизить процентные ставки и ввести необходимость в обязательной проверке заемщика на предмет его доходов и имеющихся просроченных кредитов. Все эти меры были введены с целью снижения долговой нагрузки населения и пресечения мошеннических схем оформления онлайн-займов.

Будущее микрокредитования в Казахстане

В 2023 году на рассмотрение вынесли предложение чиновников снизить ставки вознаграждения для МФО по краткосрочным онлайн-займам. Необходимость в этой мере была обусловлена текущей ставкой по микрозаймам, взятым через интернет, которая достигала 365% годовых. В это же время в других банках этот показатель находился на уровне 56%.

Свой протест высказал Ербол Омарханов, занимающий должность директора Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана. По его мнению, такое снижение ставок в целом скажется негативно на рынке микрокредитования и приведет к закрытию многих МФО.

Для снижения долговой нагрузки населения лучше стараться повысить финансовую грамотность граждан. Проблема в том, что многие люди все еще берут кредиты на свадьбы, а потом несколько лет их выплачивают. Они воспринимают микрозаймы как помощь, но не понимают, что это дополнительная нагрузка на семейный бюджет.

Многие винят в этом рекламу, которая преподносит микрозайм, как возможность купить желаемую вещь прямо сейчас. Поэтому посылы рекламных роликов должны быть пересмотрены. В будущем в них может появиться необходимость предупреждать потенциальных клиентах о возможных негативных последствиях пользования заемными средствами.